Excel bevat handige formules om rendementen te berekenen - RENTE [RATE] – of de maandelijkse uitkering bij verschillende rendementen te berekenen - BET [PMT]-

Indicatieve berekening rendement van Direct Ingaande Lijfrentes (DIL)

Bij een aanbieding van een DIL met constante maandelijkse uitkering kan met behulp van de functie RATE (RENTE) in Ms Excel globaal het rendement berekend worden om daarmee de offertes van de verschillende intermediairs met elkaar te vergelijken.

Voorbeeld:

• Koopsom €. 250.000,=
• Looptijd 6 jaar (=72 maanden)
• Jaarlijkse uitkering €. 50.000,= (volgens offerte van een intermediair
• Maandelijkse uitkering €. 4166,66 (= 1/12 van de jaarlijkse uitkering)

Werkwijze

Start Microsoft Excel

Klik in de menubalk op Insert (Invoegen)

En kies vervolgens Function (Functie)

Of klik op de functieknop in de takenbalk

In het window dat nu opent, kiest u categorie Financial (Financieel) en functienaam RATE (RENTE)

en dan [OK]

Het invulscherm voor de formule RATE/RENTE wordt getoond. Vul hier de waarden in zoals aangegeven

• Nper/Termijnen= het aantal uitkeringen (6 jaren of 72 maanden)
• Pmt/Bet = de uitkering (50000 p.j. of 4166 p.m.) LET OP – NEGATIEF INVULLEN
• Pv/Hw = de koopsom (in dit voorbeeld dus 250000)
• Fv/Tw = de restwaarde van de koopsom na afloop van de periode (niet ingevuld of 0)
• Type = betaling begin periode (= 1) of aan het eind van iedere periode (= 0)

Resultaat:

Het resultaat ziet u direct al onder in het invulschermpje staan (hier 0,005165224). X 100 geeft het percentage per maand (=0,516) en dan x 12 is het rendement per jaar (hier wordt dat 6,24%).

Wanneer u op [OK] klikt wordt het resultaat in de cel gezet en wat u ziet is afhankelijk van het formaat van die cel. Voor de juiste weergave, klikt u met de rechtermuis op de cel en kiest Format cells en dan Percentage en 2 decimalen. U krijgt dan het maandrendement (0,52%).